Paso 1: inventario real de lo contratado
Todas las pólizas vigentes, con compañía, vencimiento, prima, sumas aseguradas, franquicias y capitales por garantía. Parece obvio y es el punto donde se detiene la mayoría.
El inventario permite ver, por primera vez, el conjunto en una sola página.
Paso 2: mapa de riesgos de la actividad
Daños materiales, pérdida de beneficios, responsabilidad civil general y de producto, flota, transporte, ciberriesgo, crédito, personas clave y responsabilidad de administradores.
El mapa se construye desde la operación real de la empresa, no desde un catálogo de productos.
Paso 3: cruzar riesgo y cobertura
De ese cruce salen tres listas: lo que está bien cubierto, lo que está solapado y lo que está descubierto. La tercera lista es la que justifica la auditoría.
También aparecen las sumas aseguradas desfasadas, causa habitual de la regla proporcional en un siniestro grave.
Paso 4: mercado y decisión
Con el mapa cerrado, la correduría acude al mercado asegurador y compara condiciones. La decisión final se toma sobre cobertura, no solo sobre prima.
En Broker & Consulting trabajamos así con empresas familiares de Catalunya, y revisamos el resultado cada año.
Este artículo forma parte del trabajo de M. Tarrés Broker & Consulting. Consulte también las áreas de actividad del Grupo M. Tarrés y quiénes somos.
Seguir leyendo
Seguros para la empresa familiar
Corredor o agente de seguros: qué diferencia hay y por qué le afecta
Seguros para la empresa familiar
Seguro de responsabilidad civil de administradores y directivos (D&O)
Seguros para la empresa familiar
Los riesgos que casi ninguna empresa familiar tiene asegurados