Primero el inventario, después la estrategia
Un inventario patrimonial útil separa lo que produce renta (locales, viviendas alquiladas, participaciones en empresa activa) de lo que consume recursos (segundas residencias, suelo, activos improductivos) y de lo que es liquidez disponible.
Sin esa foto no se puede decidir nada relevante: ni qué asegurar con qué suma, ni qué activo conviene mantener, ni cuánta liquidez debe reservarse para impuestos futuros.
Los tres riesgos que más daño hacen
El primero es la responsabilidad: la actividad empresarial o profesional puede alcanzar el patrimonio personal si la estructura y las coberturas no están bien planteadas.
El segundo es la falta de liquidez en un momento crítico —un fallecimiento, una compra obligada, una derrama importante—, que obliga a vender activos en el peor momento del ciclo.
El tercero es la concentración: patrimonios enteros dependiendo de un solo inquilino, un solo sector o un solo inmueble.
Qué papel juega el seguro y qué papel no
El seguro cubre lo imprevisible y aporta liquidez cuando se produce un hecho grave. No sustituye a la planificación ni garantiza rentabilidad de ningún tipo.
Bien planteado, permite que la familia no tenga que deshacer decisiones patrimoniales por un imprevisto. Mal planteado, genera una falsa sensación de seguridad con sumas aseguradas que no cubren el valor real de los activos.
Una conversación ordenada antes de invertir
En M. Tarrés trabajamos las dos caras del patrimonio: la protección, desde Broker & Consulting, y la inversión inmobiliaria a largo plazo, desde Patrimony & Investment.
Recomendamos ordenar la protección antes de ampliar la exposición. Es más barato y evita decisiones que después cuesta revertir.
Este artículo forma parte del trabajo de M. Tarrés Broker & Consulting. Consulte también las áreas de actividad del Grupo M. Tarrés y quiénes somos.
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